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投资理财人才入行路径


China91.com 2010-9-29 14:50:25 点击: 次  发表评论

    去年房产新政推出,从房产撤出的庞大资金急需寻找出路;7月,先是人民币汇改,然后大盘开涨,投资理财行业由此进入一个欣欣向荣的时期。现在是投资理财行业最需要人才的时候:证券、基金、银行等机构的招聘门类最全、人数最多,而各黄金交易公司、投资管理公司、房屋中介公司、第三方理财机构也在积极寻求合适的投资理财人才。

     叶明今年7月大学毕业,学习信息科技的他进入了瑞士摩根金融集团(SwissMorgan Financial Group),从事市场开发工作。他说:“现在是进入金融行业的一个好机会,市场投资热情前所未有地高,所有的投资品种都很热门,所有从事投资理财的公司都在招人。他们需求最大的就是市场人员,这是我这个行外人进入这个领域的最佳途径了。”内行人同样抱有这样的看法,交通银行一位做银行基金产品创新的女士对上海理财专修学院副院长黄敏说:“银行各项业务分割比较严重,因此我并不了解所有的投资品种,不过我想我对基金的了解能够帮助我更快进入综合理财领域。我觉得目前是个好时机。”黄敏告诉记者,她在理财博览会上坐了整整3天,接待了一批批咨询者,几乎一刻也不能休息,“人人都想进入金融投资行业,他们在拼命寻找一个入口。”

    

    人才需求随“大盘”而涨

     王奇倞幸运地在1年前寻找到了这个“入口”。学习财务管理的他毕业后从事了1年半的销售工作,后来恰逢著名的第三方理财机构——诺亚财富管理中心业务扩展,急需人手,“我有营销的经验,同时又有金融专业背景,所以很顺利地进入了公司”。现在,他刚刚通过国家劳动与社会保障部的理财规划师职业资格认证考试,正式成为一名理财规划师。“我是赶上了好时候!” 王奇倞感慨地说。

     投资理财行业已进入一个欣欣向荣的时期,现在正是最需要人才的时候:光大证券、东方证券和海际大和证券三家证券公司,在国内知名财经媒体上刊登巨幅人才招聘广告,大规模招揽证券人才;东华期货贴出告示,招聘期货部经理、副经理、研发主管、高级研究员及市场开发人员;新纪元期货则表示,公司一直在“物色”优秀的人才;外管局储备管理司正在全国范围内招聘30名应届毕业生,其中28个岗位都要求硕士以上学历;社会上招聘黄金投资顾问的广告更是层出不穷,“黄金投资顾问”在GOOGLE的搜索结果竟然比“投资顾问”还多;还有越来越多的艺术品公司通过公开渠道来招聘艺术品投资顾问,如上海中艺行投资管理有限公司、上海紫金呈文化艺术发展有限公司、藏家文化传媒有限公司……

     投资理财行业之所以如此缺人,与居民空前高涨的投资理财热情是分不开的。目前,我国拥有高达15.8万亿元的居民储蓄总额,超过600亿美元的居民外币储蓄。随着收入水平的提高,存款利率持续走低,理财需求正显现出爆炸式增长——在过去的6年中,中国个人理财市场每年的业务增长率达到18%,预计2006年市场规模达到570亿美元,而今后的年增长率仍将高达10%至20%。

     黄敏告诉记者:“与几年前相比,人们投资的项目大大增加了,比如股票、基金、债券、保险、外汇、期货、黄金、艺术收藏品、房产等等。于是,各个金融机构不得不通过扩充员工队伍来应对不断增长的业务,“这些种类繁多的投资项目往往由不同的主体来操作,包括证券公司、基金公司、保险公司以及各种各样的投资管理公司。”其中,证券、基金、银行等机构的招聘永远是门类最全、人数最多的,而各黄金交易公司、投资管理公司、房屋中介公司、第三方理财机构也在积极寻求合适的人才。

     那么,这些五花八门的投资理财机构究竟需要什么样的人员呢?记者浏览了一下各类招聘广告,发现这些机构需要的人员竟也是五花八门:既有仅要求初中毕业的投资顾问,也有要求博士学位的分析师;既有应届毕业生也可应聘的证券经纪人,也有要求10年以上工作经验的资深操盘手;既有希望最好没有专业背景的房产中介员,也有严格要求研究方向为金融工程的首席分析师……中国人才研究会金融人才专业委员会秘书长佟玉祥解决了记者的困惑:“尽管招聘的主体各异,但从满足居民投资理财需求的角度来说,这些机构需要4类人员:市场人员、交易人员、分析人员和综合理财人员。”

    

    四类人员市场最需

    市场人员:定位不同,要求各异

     叶明就是一名市场人员,他的名片上印的是“客服部经理”。“我们的工作是让更多的客户购买我们的产品和服务,与客户日常沟通、为客户服务也是我们的工作内容。”叶明坦承,尽管每天都得面对业绩的压力,“我依然尽量从个人理财规划的层面建议客户买真正需要的基金。”

     然而,像叶明这样的市场人员实在太少了。在某些银行的网点,大堂经理、保险公司的销售员以及保安都坐镇销售,很多代销员可能都不熟悉理财产品,帮消费者进行客观全面的分析更无从谈起了。金融人才网的贾小姐给记者来了一番理性分析:“目前市场人员有两极分化的趋势:高端的市场人员往往既做销售,又做分析,大多需要MBA或金融投资、财务方向硕士,有海外留学经验,5年以上财务顾问/投资顾问工作经验,3年金融投资类工作经验,或是国际知名会计师事务所审计工作经验。而低端的投资顾问只是充当为客户服务的角色,就是销售产品,招聘要求往往较低。”

     “这两种人员都不是广大机构真正需要的优秀人才,叶明那样的人才是。”贾小姐说,“他具备一定的学历(表明他学习的能力),能够很好地领会公司推出不同产品的用意,让客户详细了解产品的收益与风险,能够考虑客户的需求从而达成产品销售。”上海灵瑞黄金投资有限公司的项目经理陈贤部分同意她的观点,陈贤进一步表示:“市场人员最重要的还是沟通能力。良好的沟通能力是了解客户理财工具、风险承受能力和投资偏好的关键,只有这样,才能把握他们的投资心态,适时推广自己的产品。”

     各家机构对市场营销大军不同的定位带来了不同的要求:对证券经纪人来说,有些券商看重经纪人客户开发能力,有些券商则提出了更高的要求。例如,大鹏证券对其FC(投资顾问)强调的是金融顾问能力,而国泰君安提出应该将经纪、资产管理、投行等合而为一,充分利用公司资源为客户提供个性化服务,为客户提供投资建议,帮助客户资产增值。

     众所周知,在任何一个行业中,市场人员永远是需求量最大的职位,招聘会上各种冠以“投资顾问”、“证券经纪”、“股票经纪”等名号的职位实质上都是市场人员。对于那些还在金融理财行业外徘徊、又希望深入其中的人来说,从“市场人员”开始是个不错的选择。叶明的理想就是通过自己的努力,最终成为一名外汇操盘手。

    入行途径

     黄敏认为,相比其他职位,外行人最容易进入市场人员这个领域,那些做过销售工作的人更是有得天独厚的优势。要想成为市场人员,首先必须磨砺自己的销售技巧,让客户能够从理财的角度看待产品;其次要锻炼自己的沟通能力,让客户了解这个产品对其财富保值或增值的作用;最后,要熟悉市场,尽量多了解各种类型的产品。

    典型职位

     投资顾问:男女不限,年龄28岁以上,思维敏捷,对市场有敏锐的观察力和分析能力。具备销售实战经验2年以上,有金融专业或行业背景(投资策划经验优先考虑)。有从事股票投资经验,有独特的技术分析技能,综合判断能力和魄力者。

    

    交易人员:淘汰率高,入行正当时

     现在,几乎所有的金融产品都有专门的交易员,比如证券交易员、外汇交易员、黄金交易员等等。这些交易员设置原因不尽相同,但职责一样:帮助客户买卖各类金融产品。胡楠刚刚成为一名期货交易员,不过,他清醒地意识到,“这只是万里长征开始了第一步。要知道,一般来说,在半年内有80%被淘汰,剩下的20%有一半也会在接下来的6个月被淘汰,即一年后仅剩下10%。

     如此高的淘汰率显示了交易员这个职业的高门槛,由“毛坯人才”成为一名交易员是很困难的事。“交易员要对宏观金融市场的变化十分敏感,同时还需要对微观金融市场机会的把握能力,这个就靠平时的积累与战时的果断。” 被认为是中国期货界的"第一操盘手"的张文军这样认为。

     “但现在不失为一个好时机,”来自香港ADMIS Hong Kong Limited的期货交易员徐志伟这样判断,“国际上,号称有史以来时间最长的商品牛市使各个机构纷纷扩大交易员队伍——花旗集团(Citigroup)计划将其全球商品期货交易员的人数扩大近一倍,最近瑞士信贷(Credit Suisse)、雷曼兄弟(Lehman Brothers)和贝尔斯登(Bear Stearns)等银行也将加强它们的交易队伍。国内,金融期货已经推出,原油期货已经开始交易,期货市场处于迅速的复苏当中,大量资金进入这一领域,急需交易员。”徐志伟还向记者介绍,顶级人才那么少,全球市场中有经验的交易员现在要求7位数的签约费和奖金才肯屈就,就连经验较少的交易员也在要求6位数的签约费,并要求保证长达3年有奖金分发。

    入行途径

     黄敏认为,交易员一般都是成熟人才,外行人想直接成为交易员一般是不可能的。想要成为交易人员,可先通过做一些市场的工作进入投资理财行业;入行后,在做好业绩的同时,系统学习相关知识,成为相关领域的专家,然后在一些网上交易平台开始尝试操作,最终才有可能成为机构的交易人员。

    典型职位

     股票交易员:诚实可靠,社会关系简单,能保守操作秘密。有一定的金融或证券专业知识,熟悉交易规则。金融及投资等相关专业本科以上学历,电脑操作熟练、操作速度较快,差错率低。具备一定的英语水平。具有证券/基金从业资格和两年以上实际操盘经验者优先考虑。

    

    分析人员:职责差异大,回报参差不齐

     王小姐从国外留学回来后的第一份工作是在上海某机构做外汇分析师。如今她又和朋友一起开了家金融理财咨询公司,她负责该公司的外汇咨询和分析。王小姐向记者解释道,所谓分析人员,就是搜集相关市场信息,熟练运用分析方法进行独立的行情研究和判断,提出操作计划和建议,指导投资顾问和客户的投资行为。“在行外人看来,这是风光无比的职业,然而辛苦在背后。”

     王小姐说,虽然都是分析师,但服务不同的客户,分析内容一般有所不同。不少外汇分析师在银行工作,因为银行需要有专业人士给客户提供汇市分析和咨询。银行面对的一般是炒实盘的客户,因此提供的是这方面的咨询和分析,而第三方外汇分析师则提供更多的其他信息;银行做出的分析一般基于长线投资的策略,而第三方外汇分析师则更多地提供中短线分析。

     内容不同,工作强度也就不一样。王小姐说,她的公司刚刚成立的那一阵儿,她有一次连续一周24小时盯盘,还要为银行出正常的分析报告。而刚刚诞生的黄金投资分析师,还要承担教育培训的任务。陈贤告诉记者,由于黄金市场开放的时间并不长,大多数人不了解,所以他们公司的黄金投资分析师除了每天出一份“黄金评论”,每月出一份“分析报告”之外,还在每周固定的时间为公司的市场人员进行培训。

     由于工作内容差异较大,对分析师的具体要求也就不太相同。陈贤直言,“黄金投资分析师要更多地从国际政治、经济的角度去考虑问题,更需要从全球视角研究和分析金价形成机制,具备中长期黄金价格分析和预测能力。因此投资分析师除了具有专业背景,还应该是一个心怀天下的人。”外汇分析师要求基本相同。中信证券研究部执行总经理徐钢则认为证券分析师的考核指标有硬有软:硬的是一年写多少报告,大报告多少,小报告多少,路演多少,参与多少投行项目;软的就是内部评价、外部基金经理的反馈,包括一些媒体、机构的排名。

     工作差异大引来的另一个结果就是薪酬回报参差不齐。徐钢介绍说:“由于证券市场制度的原因,国内的证券分析师的薪酬相对较低。举一个例子,在香港,一个中等偏下水平的分析师,年薪也要100多万港元,而去年国信证券年薪30-50万元招聘,今年交银施罗德基金40万元保底工资挖人,全国的证券分析师恨不得都给它们投简历。”王小姐也坦承银行的外汇分析师薪酬并不高,“仅仅高于银行平均水平吧”。而黄金投资分析师甚至还缺乏完全独立生存的土壤。

    入行途径

     黄敏认为,分析人员比较适合科班出身的人才,经过系统专业训练的人往往更容易成为相关领域的分析人员。因此,如果你想要成为分析人员,最好先去学校进修一下金融知识。考虑到实际上分析人员也有一些做市场工作,所以从市场工作做起也不失为一种方略。不过,分析人员的核心能力是整合信息的能力,相关人士应该多多注意。

    典型职位

     证券分析师:金融、投资、财务或相关专业硕士及以上学历;3-5年相关行业和股票分析工作经验;扎实的财务分析、良好的沟通和文字表达能力;具有CPA、CFA等资格者优先考虑。

    

    综合理财人员:需求放大,从业者良莠杂陈

     王奇倞对自己的职业有充分的信心:“我相信这个职业能够为我带来成功,我计划在5年之内达到40万元的年薪。”他甚至还向记者暗示:这还是最保守的估计。

     王奇倞的老板、诺亚财富管理中心董事总经理汪静波向记者解释了他们信心的来源。居民投资理财的热情空前高涨,几乎所有的运做各类投资项目的主体都在拼命与理财套近乎:基金一直是“专家理财”;银行有了理财中心;券商经纪人、保险代理人都成了“投资顾问”……一时间,“理财经理”、“理财顾问”、“理财专家”满天飞,虽然其中有一些真正意义的理财专家,但大部分说来说去只是卖产品而已。市民对财务投资安排的要求越来越高,而现有的"理财专家"都是精通某一专业领域的专家,如证券分析师、保险代理人等,不能为客户提供公正、全面的服务;其出发点也是多卖产品,而不是真正从客户的理财需要出发。客户名义上得到一份理财规划书,实际上更像是一份产品推销书。而且为了推销产品,理财专家往往夸大产品的收益率,隐瞒其风险,于是常常引发投资者与金融机构的纠纷。

     现有为数不多的优秀理财师主要集中在保险公司和银行,但这些受雇于某一金融机构的“理财顾问”们大都是企业自封的,执行的是企业标准。“而我们第三方理财机构则独立于这些投资项目之外,能够根据客户的愿望和风险偏好程度制定完善的理财方案。”汪静波告诉记者,"只有独立于券商与机构之外,才能真正取得客户信任。“

     中国注册理财规划师协会秘书长赵良表示,"国内理财规划师缺口至少超过100万人,而且每年递增,目前已被国家人事部列为紧缺人才。"不过,并不是人人皆可以成为理财师,“现在来看,只有原来在金融行业的人才能在这个职业上获得成功。” 汪静波直言,成为一名合格的理财师,必须对各种金融产品有深入的理解,熟悉他们之间的联系,另外,还应具有很强的沟通能力,能够充分了解客户的需要与风险偏好,从而根据这一点写出规划书。“这样的人员很难通过一次培训产生出来。”可是,由于目前理财师还要担任市场开拓的任务,银行与机构中的优秀人才一时无法实现从“客户找我”到“我找客户”的心理转变,所以他们往往不敢跳出来。汪静波的诺亚不得不承受人才缺乏之痛,不过有了像王奇倞这样对行业有高度认同的入行者,汪静波起码可以寄希望于未来。

    入行途径

     黄敏认为,综合理财对人员素质要求较高,目前比较缺乏行外人成功的先例。因此,真正的“门外汉”不要轻易尝试。对那些了解单一投资品种的人而言,了解、认识其他投资品种是当务之急。另外,更新理念,树立理财的观念也是必须的。

    典型职位

     理财规划师:大学本科以上学历,金融、经济相关专业毕业; 2年以上金融行业从业经验;具备AFP、CFP、RFP、CWM等专业认证者优先;具备保险、证券、基金等相关从业证书者优先;具有海外金融从业经验者优先;具有第三方个人理财工作经验者优先。



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